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把中国个人债务的公开数据多角度拆解。
。
先看总盘子。
央行最新数据显示 ， 2026年9月末住户贷款余额82.
25万亿元， 同比下降2.
0%，前三季度减少1.
03万亿元。
其中， 个人住房贷款35.
91万亿 元，不含房贷的 消费贷20.
69万亿元 。
居民端已经出现明显缩表。
再看问题债务。
龙洲经讯汇总26家银行等资料，估计2025年家庭不良债务至少2.
22万亿元，增长21%；
最多10.
6%的成年人出现逾期，约为1亿人。
这个人数仍是研究机构的广义估算，不是官方去重统计。
银行报表给出了更近的信号。
2026年上半年，在有数据的35家A股银行中，30家个人贷款不良率上升；
27家个人不良贷款余额半年增加897.
86亿元，其中六大行增加725.
59亿元。
工商银行信用卡不良率从2025年末的4.
61%升至5.
37%。
五组数据分别衡量总量、估算坏账、银行样本、挂牌处置和司法流量，不能相加。
处置和司法端也能看到压力。
2025年银登中心挂牌的个贷不良资产未偿本息超过3500亿元， 至少增长78% ；
同年法院新纳入失信名单233.
98万人次，另有266.
96万人次完成信用修复。
这些数字不能相加：有的是余额，有的是估算，有的是人次。
但它们共同指向一件事——居民贷款在收缩，银行 不良、资产处置和司法压力仍在暴露。
从家庭现金流延伸到银行资产负债表的风险链在扩散。
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